Нулируеми планове за здравно осигуряване

Здравната застраховка, която започва от първия ден на полицата, покриваща първия долар, който трябва да похарчите - без приспадане - звучи страхотно. Не толкова бързо. Здравно-приспадаема здравна застраховка може да бъде трудна за намиране и компромиси, които вероятно ще направите, за да премахнете приспадането си, може да се окаже, че ще ви струва повече от полица с много по-високи приспадаеми, но значително по-ниски премии.

наличност

Ако сте застрахован чрез групов здравен осигурителен план на работодателя, е малко вероятно да имате полица с нулев приспадане. Всяка държава регулира застрахователните компании, които продават отделни полици в рамките на нейните граници, така че дали можете да купите индивидуална полица, която не се приспада, зависи от това къде живеете. В повечето щати липсват приспадане на нула.

премии

Застрахователна компания може да намали вашите премии, ако сте готови да приемете по-висок приспадаем, което означава, че компанията няма да трябва да плаща определена сума за медицински разходи. Компанията разполага и със статистически доказателства, че ще се опитате да ограничите разходите, които са извън джоба ви, като останете под своя приспадаем лимит. Без приспадане нямате стимул да задържате медицинските си сметки, така че може да очаквате компанията съответно да повиши вашите тарифи.

Споделяне на разходите

Плановете за здравно осигуряване, които не могат да се приспадат, обикновено използват две техники за поделяне на разходите, за да смекчат отговорността на компанията за разходите за здравеопазване: съвместни плащания и съвместно застраховане. Доплащанията са фиксирани такси, прилагани за определени рутинни медицински разходи. Например може да бъдете таксувани $ 15 за всяко посещение на лекар, 10 $ за всяко предписание и 25 $ за определени лабораторни процедури. Съвместното застраховане определя определен процент от покрития разход, който ще платите. Например, политиката може да определи ставка от 20 процента, която да плащате на медицинските доставчици в списъка на мрежата си и 50 процента за лечение извън мрежата. Обикновено по-ниският приспадаем ще доведе до по-високи проценти на съизплащане и съвместно застраховане.

Изключения

Политиките с приспадане на нула са по-склонни да изключват покритието за това, което компаниите считат за условия на избор - бременност например или лечение за отказване на тютюн.

Максимално покритие

Както при приспадащите се полици, застраховката с принудително приспадане обикновено включва годишни лимити за вашите разходи по джоба за вашата съвместна застраховка. Например, една застрахователна компания, която предлага без приспадане полица в Тексас, ограничава разходите за джобни пари в размер на 3000 долара на човек и 6000 долара на семейство. Тази политика не изключва доплащанията - с изключение на тези за наркотици - при съставянето на годишните разходи за джобни средства.

Нулево приспадащи се порции

Дори ако имате обща приспадане от вашата здравна политика, тя може да предложи покритие с нулево приспадане за рецепти, зъболекарски грижи или покритие на зрението. Проверете разликата в премията, за да проверите дали част от покритието с приспадане от нула може да се окаже полезно.