Как да заемете от SEP

SEP представлява опростен пенсионен план на служителите и е вид индивидуална пенсионна сметка (IRA), която работодателите могат да създадат като по-малко скъпа алтернатива на план от 401k, за да помогнат на служителите да спестят за пенсиониране. Ако вашият работодател е настроил SEP IRA от ваше име, нямате право да вземате заем от вашия SEP IRA по същия начин, както можете от 401k план. Ако обаче имате много краткосрочна финансова нужда, може да сте в състояние да използвате преобръщане за достъп до парите.

Свържете се с вашата финансова институция, за да организирате прехвърляне. Веднъж на 12-месечен период можете да изтеглите парите от сметката си и да ги депозирате отново в друга подобна IRA - например друга SEP IRA сметка или традиционна IRA - и да ги депозирате отново в рамките на 60 дни.

Получете разпределението от вашата финансова институция. Парите ще бъдат под формата на чек или могат да бъдат направени директно във вашата сметка. Сумата ще бъде по-малка от вашата дистрибуция, тъй като 20 процента ще бъдат удържани за плащане на федерални данъци, които ще понесете, ако не предепозирате сумата. Например, ако изтеглите 20 000 долара, ще получите само 16 000 долара, защото 4 000 долара ще бъдат удържани.

Преразпределете парите в подобен IRA в рамките на 60 дни след разпространението. Трябва да преразпределите сумата на вашата дистрибуция, а не сумата, която сте получили. Продължавайки примера от стъпка 2, ще трябва да предепозирате 20 000 долара, въпреки че сте получили само 16 000 долара.

Отчетете сумата на разпределението по ред 15а от формуляр 1040 данъчна декларация. Не е нужно обаче да отчитате сумата по линия 15b, така че тя няма да бъде включена в облагаемия ви доход, защото сте прехвърлили парите.

Предупреждения

  • Глупавият Motley предупреждава, че 60-дневният лимит за депозиране на парите е много строг и не се удължава за празници или уикенди. Ако не успеете да предепозирате парите, те ще се считат за разпределение и ще бъдат облагаеми.