Какви са данъчните последици от IRA за преобръщане?

Прехвърлянето на IRA обикновено е прехвърляне на средства директно от един отсрочен данъчен план за пенсионно спестяване, като спонсориран от работодател 401k, към друг пенсионен план с отсрочен данък, като например Индивидуална пенсионна сметка (IRA). Такива прехвърляния, според финансовия уебсайт на Phoenix Companies, са без данъци. Но има някои видове преобръщане на IRA, които имат данъчни последици.

Потенциални проблеми

Данъчни последици могат да възникнат, ако направите това, което се нарича непряко преобръщане, се посочва уебсайтът на Phoenix. При непряко преобръщане дистрибуцията ви се изплаща и имате до 60 дни, за да поставите това разпределение в пенсионната си сметка за преобръщане.

Задържане Готово

Данъчно усложнение възниква, защото дистрибуцията се изплаща на вас, а не директно на вашата пенсионна сметка за преобръщане. Когато ви бъде изплатена дистрибуция, доверителят трябва да удържа 20 процента за данъци върху дохода, независимо от намерението ви да преведете парите в друга IRA. Така само ще получите 80 процента от вашата дистрибуция за преобръщане.

Гримът е задължителен

За да избегнете данъците върху непрякото си прехвърляне, трябва да направите 20-процентовото удържане от други средства, за да завършите прехвърлянето в рамките на 60-дневния период от време. В противен случай цялата дистрибуция ще се третира като облагаем доход, се казва в сайта на Phoenix.

Roth Rollovers

Ако планирате преместване от план 401k или традиционен IRA към Roth IRA, ще се сблъскате с данъчни последици, се казва на уебсайта на IRA Rollover Rules. Традиционните IRAs и 401k плановете използват долари преди данъчно облагане, докато Roth IRA използват долари след данъци. Трябва да плащате данъци върху дистрибуцията от 401k или традиционна IRA, дори ако директно се прехвърляте към Roth IRA. Но след като средствата ви са в Roth IRA, пенсионните ви спестявания ще растат без данъци.