Как се изчислява кредитен рейтинг на FICO

Вашият FICO резултат е число между 300 и 850, с по-високи резултати, представляващи по-малко рискови кредитополучатели. Според корпорацията Fair Isaac, 90 процента от топ кредиторите използват FICO оценки като част от своите кредитни решения всяка година. Няма публично достъпна формула, която ви позволява да изчислявате резултата си FICO самостоятелно. Но можете да научите кои фактори се вземат предвид и как всеки влияе на резултата си FICO въз основа на различни назначени процентни тегла.

История на плащанията (35 процента)

Най-важният фактор за вашия FICO резултат е вашата история на плащанията. Този фактор изследва как сте плащали сметките си в миналото. Колкото по-последователно плащате сметките си, толкова по-добър е резултатът ви. Ако сте пропуснали редица плащания, резултатът ви страда. Колкото по-скоро е закъсняло плащане или колкото по-голям е размерът на плащането, което сте пропуснали, толкова повече резултатът ви намалява.

Дължими баланси (30 процента)

Друг важен фактор за определяне на кредитния ви рейтинг е дължимата сума пари. Това включва общата сума на дълга, който имате, но също така разглежда колко дължите спрямо кредитните си лимити, колко дължите спрямо първоначалната сума на заема и различните видове дълг, които дължите. Например притежаването на ипотечен дълг от 50 000 долара няма да навреди на кредитния ви резултат толкова, колкото 50 000 долара в дълга на кредитна карта.

Колко дълго използвате кредит (15 процента)

Колкото по-дълго сте използвали кредит, толкова по-добър е вашият кредитен рейтинг. Този фактор се съобразява с възрастта на най-стария ви акаунт (така че не отменяйте най-старата карта, освен ако нямате основателна причина!), Както и средната възраст на вашите акаунти. Отварянето на нова кредитна карта понижава средната възраст на вашите сметки. Въпреки че това може да намали вашия кредитен рейтинг в краткосрочен план, управлението на картата добре увеличава резултата ви във времето.

Видове използван кредит (10 процента)

Използването на различни видове кредити, като кредитни карти, сметки на дребно, заеми на вноски, финансови сметки и ипотеки, подобрява вашия кредитен рейтинг, според Fair Isaac Corporation. Но това е само 10 процента, така че обикновено няма голямо влияние върху вашия кредитен рейтинг, освен ако нямате много кредитна история за начало. Experian, един от трите основни кредитни бюра, съветва да не се откриват нови кредитни сметки, които не са ви необходими само за подобряване на вашия микс от кредити.

Последни запитвания (10 процента)

Последният фактор е колко кредити сте кандидатствали наскоро. Вашият кредитен отчет отбелязва колко запитвания сте имали през последните две години, но само запитванията през последните 12 месеца се отразяват на резултата ви, според Fair Isaac Corporation. Запитване възниква всеки път, когато кредитор изтегли вашия кредитен отчет в отговор на заявление, което сте направили за кредит, като нов заем, кредитна карта или увеличение на кредитния лимит. Въздействието върху вашия кредитен рейтинг е по-голямо, ако нямате дълга кредитна история, но дългосрочните ползи от кредитна линия, от която се нуждаете, и използвате отговорно повече, отколкото компенсира краткосрочното потапяне на резултата.