Как да изчислим тегления от ануитети

Ануитетите са застрахователни полици, създадени да ви гарантират гарантиран доход при пенсиониране. Изчисляването на тегленията от анюитети се извършва само с един конкретен вид анюитет: отсрочената рента. Отсрочените изтегляния на анюитети се изчисляват въз основа на нуждите ви от доходи. Получената сума за теглене може да се основава на лихвите, генерирани от полицата или някаква друга сума в долара. Независимо от оттеглянето, което правите, може да се наложи задължително минимално разпределение от IRS, ако анюитетът е в индивидуален пенсионен режим (IRA).

Добавете всичките си разходи при пенсиониране. Получената цифра ще бъде общата сума на дохода, който трябва да генерирате чрез тегления.

Попълнете общия си баланс по анюитетната сметка и изчислете общата сума на парите, които трябва да изтеглите като процент от общия си баланс по анюитетна сметка. Например, ако разходите ви са 20 000 щатски долара годишно и имате 500 000 долара в анюитета си, тогава ще теглите 4 процента от общата анюитетна сметка всяка година ((20 000 долара / 500 000 долара) * 100 = 4).

Изчислете необходимото минимално разпределение (RMD). IRS изисква да изтеглите минимална сума пари от вашата пенсионна сметка въз основа на анюитет, след като навършите 70 1/2 възраст. Тази минимална сума се изчислява, като се използват таблиците на RMD в таблица III в приложението към публикацията на IRS 590. Попълнете общото си салдо по салдо по сметката. След това разделете общата стойност на продължителността на живота, свързана с вашата възраст, в таблица III.

Съвети

  • Изчисляването на пенсията на базата на анюитет се извършва само за IRA или други пенсионни планове, които съдържат анюитети или 403b данъчни анюитетни сметки.