Какво означават числата в кредитен рейтинг?

Според Fair Isaac Corporation почти 90 процента от банките в САЩ използват кредитния ви рейтинг, за да определят дали - и колко - кредит, за да ви дадат. Кредитните резултати варират от 350 до 850 и колкото по-висок е резултатът ви, толкова по-голяма е вероятността да получавате кредитни линии и заеми с благоприятни лихвени проценти. Всяко кредитно бюро може да има различен резултат за вас въз основа на информацията, докладвана на това бюро, но общата формула за определяне на резултата като цяло е една и съща.

История на плащанията

Вашата история на плащанията по вашите сметки определя 35 процента от вашия кредитен рейтинг. Плащането на сметките ви навреме и както е уговорено подобрява резултата ви, плащането със закъснение или изобщо не може да го намали. Резултатът от историята на плащанията се влияе от просрочията, колко дълго са били просрочени сметки, дължимата сума, броят на изплатените пратки и всяка друга отрицателна информация, като залог, вещи за събиране, фалити и съдебни решения.

Дължима сума

Количеството пари, което дължите на кредиторите, определя 30 процента от резултата ви. Коефициентът на кредитните бюра в това, колко дължите пропорционално на общия размер на кредита, с който разполагате, толкова по-ниски салда по отношение на наличния кредит, толкова по-добре. Поддържането на салдата на кредитната карта близо до лимита ще се отрази негативно на резултата ви. Броят и видът на сметките, които имат салда, също влияят на резултата ви, а ипотечният баланс влияе върху резултата ви по-малко от салдото на кредитна карта, например.

Дължина на кредитната история

Дължината на кредитната ви история също се отчита във вашия кредитен рейтинг. Кредитните бюра вижте колко дълго са били отворени вашите акаунти по тип на сметката. Времето, откакто е отчетена активността в акаунта, също влияе на резултата.

Нов кредит

Отварянето на множество нови акаунти също може да повлияе на резултата ви. Десет процента от вашия кредитен рейтинг отразява нови кредитни запитвания. Броят на запитванията и времето между запитванията се отчитат в резултата. Ако обаче няколко запитвания от един и същи тип се появят за кратък период от време, например няколко запитвания за автозаем в рамките на един 30-дневен период, влиянието върху резултата ви ще бъде минимално. В допълнение, отварянето на нови сметки за възстановяване на положителна кредитна история може да подобри резултата ви с течение на времето, ако използвате кредит отговорно.

Видове сметки

Вашият общ кредитен микс или видовете акаунти, които имате, съставляват 10 процента от вашия кредитен рейтинг. Кредитните бюра вземат предвид дали вашият дълг се състои от заеми, кредитни карти, ипотечен дълг или други видове сметки и всеки вид сметка се претегля по различен начин при изчисляване на резултата ви.