401 (а) срещу IRA

Въпреки че и 401a сметки, и IRA са видове пенсионни сметки, има различни разлики между тях. Кой е позволен да участва, как и кога се облага с данък и правилата за теглене са само някои от съображенията, които трябва да направите, когато решавате кога и как да използвате тези акаунти.

Определения

Сметките на работното място 401a са дефинирани планове за вноски, спонсорирани от работодателите, които позволяват на служителите да спестят пари за пенсиониране, докато получават данъчни облекчения. Работодателят, служителят или и двамата могат да допринесат за плана. ИРА или индивидуална пенсионна сметка не се предлага от работодател. Но всеки на възраст под 70 1/2 с облагаем доход може да се запише за такъв. За да допринесат за Roth IRA, участниците трябва да спечелят 105 000 долара или по-малко, ако подават данъци единични или 167 000 долара, ако подават данъци съвместно. Парите в 401a се инвестират в акции, взаимни фондове, облигации или други инвестиции. Освен това има много данъчни облекчения. Напълно възможно е да имате и двата акаунта.

Суми на вноската

С 401a служителите могат да внесат до 25 процента от заплатите си след данъци. Работодателите могат да внасят процент от вноските на служителя, да съответстват на вноската на служителя или да внасят фиксирана сума през всеки период на заплащане. Вноските в сметката продължават, докато служителят прекрати работата си с организацията или се пенсионира. Индивидите допринасят за IRA, лица под 50 години могат да допринесат до 5000 долара годишно от 2010 г. Ако сте на възраст над 50 години, можете да дадете 6 000 долара.

Тегления

И за двата типа IRAs, както и за 401a сметките, средствата не се облагат с данък, докато са в сметката. Когато тези с 401a сметки и традиционните IRA теглят пари, те се облагат с данъка върху сумата, която те вадят. Участниците в план 401a могат да изтеглят средства от сметките си, когато преустановят работата си в организация, когато се пенсионират или теглят средства като заем, ако конкретният им план го позволява. След като служител с 401а напусне компания или се пенсионира, той може да прехвърли акаунта в нова сметка на работодателя или в друга пенсионна сметка. Но ако сметката бъде изтеглена преди определената от плана пенсионна възраст, обикновено 59 1/2, изтеглянето ще бъде подложено на 10 процента неустойка плюс редовни дължими данъци върху дохода. Ранните оттегляния от традиционните ИРИ са изправени пред същите санкции и данъчно третиране. Когато участниците в IRA навършат 70 1/2 възраст, те трябва да започнат да теглят средствата по традиционен IRA, участниците в Roth IRA могат да продължат да плащат в IRA. С традиционния IRA плащате данъци при тегления, с Roth IRA плащате данъци върху вноските.

Ползи

Акаунт 401a може да ви помогне да намалите данъците си върху доходите, докато спестявате за пенсиониране. Вноските не са включени в годишния ви доход, така че общият ви данък е намален. Печалбите от вашата сметка се увеличават и не се облагат с данъци, докато не изтеглите средствата. В някои държави разпределението дори е освободено от държавни данъци. Ако вашият работодател допринесе за вашия 401a, вие ще направите дори повече за пенсиониране, отколкото бихте направили при спонсориран от неработодател план. Обезщетенията от IRA са подобни, тъй като ще бъдете обложени с данък само веднъж на вашата вноска, освен ако не я извадите рано. Въпреки че вашите вноски все още са включени в общия ви доход от данъците, често можете да приспадате вноските на IRA, които предлагат намалени данъци. Сумата, която можете да допринесете за IRA, обикновено е по-малка, отколкото можете да допринесете за 401a. Но IRA обикновено предлага повече опции за типа инвестиции, които искате да включите, като акции, облигации и взаимни фондове.