Ако имам заем от 401 (к), мога ли да получа друг заем преди погасяване?

Всеки план 401 (k) може да прави свои правила за заеми на участници, в определени граници. Много от тях позволяват на участниците да вземат множество заеми, тъй като наличието на средства за потапяне във фонда, ако е необходимо, може да насърчи повече хора да използват 401 (k) s, за да спестят за пенсия. Както вашият индивидуален план, така и службата за вътрешни приходи могат да ограничат сумата, която можете да заемете.

Съвети

  • Прочетете условията на плана, за да разберете дали можете да вземете няколко кредита. Дори ако са разрешени няколко заема, не можете да вземете повече от 50 000 долара или половината от предоставения баланс в заеми от който и да е план.

Оценка на насоките за IRS

IRS постановява, че 401 (k) участници не могат да вземат повече от 50 000 долара или половината от предоставения им баланс, което от двете е по-малко, в заеми от всеки даден план от работодател. Заемите трябва да се връщат за период от пет години, освен ако не използвате приходите за закупуване на дом или не сте призовани за военна служба. Заемите не се базират на трудности, но в крайна сметка IRS позволява на администраторите да имат свобода на свобода в начина им на работа, стига кредитополучателите да не надхвърлят лимитите на IRS.

Създаване на правила за вашия план

Вашият индивидуален план 401 (k) взема решение за обработка на заеми. Той може да избере да не ги допуска изобщо или да ограничи участниците до един непогасен заем наведнъж. Някои ви карат да изчакате определен период от време след изплащане на един заем, преди да можете да вземете друг. Много планове дават възможност за повече от един заем наведнъж, така че проверете с вашия, за да видите дали той попада в тази категория.

Оценка на лимитите на заеми

Ако планът ви позволява да получавате няколко кредита, изчисляването на максималната сума, която можете да заемете, не е толкова просто, колкото изваждането на текущия баланс на кредита от максималния, който можете да вземете. Вместо това, максималният ви размер на заема се основава на най-високото неизплатено салдо, което сте имали по заемите си през предходните 12 месеца. Например, да речем, че планът ви позволява заеми до максимум на IRS, а имате един непогасен заем за 20 000 долара.

Ако салдото е било $ 35 000 преди 11 месеца, тези $ 15 000 плащания няма да се считат за заявлението ви за кредит. Ще ви бъде разрешено да заемате само максимум 15 000 долара, или 50 000 долара минус 35 000 долара.

Проучване на планове за изплащане

Някои администратори изискват да погасите кредитите си чрез приспадане на заплати. Ако вашето не го прави, ще трябва да извършвате плащания според графика на администратора, но плащанията не могат да бъдат по-редки от тримесечните. Пропуснете тези плащания и заемната сума може да се третира като разпределение, което води до 10 процента неустойка и допълнителни тежести върху данъка върху дохода, ако сте по-млади от 59 1/2.

Трябва ли да вземете заем от 401 (k)?

Докато заемът от 401 (к) означава, че по същество вземате назаем от себе си, това не означава, че заемът е безобиден. От плюс, той предлага достъп до пул от средства, когато нямате други възможности за заем, например, когато нямате кредитната оценка, за да отговаряте на условията за личен заем. От друга страна, вземането на заем или множество заеми от 401 (k) има значителни възможни разходи. Ще пропуснете сложния растеж, който вашият фонд трябва да прави, което означава, че при пенсиониране ще има по-малко парични средства. Ако приемем, че спирате или намалявате вноските си за срока на заема, ще пропуснете и съвпадението на работодателя.