Как да превърнем IRA в план 401K

IRA е индивидуална пенсионна сметка, която хората могат да отварят, дават своя принос и да управляват без своя работодател. План 401k е план за пенсиониране, който се създава и управлява от вашия работодател. Обикновено хората искат да прехвърлят пари от план от 401k към IRA, но може да искате да прехвърлите пари от IRA към своите 401k планове, ако харесвате опциите на плана, които предлагате 401k, ако таксите са по-ниски или ако смятате, че можете да получите по-добра възвръщаемост от вашия 401k план. Въпреки това, въпреки че плановете на 401 000 са разрешени да приемат прехвърляне от IRAs съгласно правилата на службата за вътрешни приходи, не всички планове правят.

Свържете се с отдела за човешки ресурси на вашия работодател, за да разберете дали планът на вашия работодател 401k приема пари за преобръщане. Ако планът не го прави, не можете да прехвърляте пари от вашия IRA в 401k плана.

Свържете се с вашата финансова институция, която разполага с вашия IRA, за да поискате прехвърляне. Всяка финансова институция ще има различни форми. Ще получите 80 процента от сумата, която прехвърляте. Останалите 20 процента ще бъдат удържани за приспадане на данъци върху дохода или неустойки, които понесете, ако не успеете да завършите прехвърлянето. Парите, които не са депозирани, ще се считат за разпределени, което означава, че се отчитат като облагаем доход и, ако не сте 59 1/2, ще бъдат отчетени като неквалифицирано разпределение, което означава, че ще дължите 10 процента неустойка на оттегляне.

Депозирайте 100 процента от преобръщане в своя 401k план в рамките на 60 дни. Уикендите и празниците не удължават този срок. Всички пари, които не са депозирани, ще се считат за изтеглени.

Отчетете сумата на преобръщане като необлагаема дистрибуция на IRA върху декларацията си за данък върху дохода. Напишете „0“ като данъчната основа на дистрибуцията на IRA и напишете „преобръщане“ до сумата.

Предупреждения

  • Не можете да прехвърляте пари от Roth IRA към 401k план.