Roth vs. Fixed IRA

Индивидуалните пенсионни договорености се предлагат в два основни типа - традиционните IRA и Roth IRAs. Традиционните ИРА не се облагат с данъци, когато влагате пари, но се облагат с данъци, когато ги извадите, а Ротс е обратното. С тези два типа сметки можете да правите почти всеки тип инвестиции. Една от възможностите за инвестиция е да закупите актив с фиксиран лихвен процент, като например депозитен сертификат, който предлага предварително определена възвръщаемост за вашия IRA.

Фиксирани основи на IRA

Обикновено фиксираните IRA притежават компактдискове. CD е специален тип банкова сметка, при която се съгласявате да оставите парите си в банката за определен период от време и ви плаща по-висок лихвен процент, отколкото бихте получили по сметка, която можете да докоснете, когато пожелаете. Тъй като парите във вашия IRA вероятно ще седят там дълги години, фиксирана сметка с дългосрочен компактдиск може да бъде по-добър начин да паркирате парите си, отколкото просто да ги оставите на паричен пазар или друга сметка, наподобяваща парични средства.

Фиксирани минуси на IRA

Към датата на публикуването фиксираните IRA, притежаващи компактдискове, плащат много ниски нива на възвръщаемост. Ако имате късмет, може да успеете да намерите сметка, плащаща 2 процента. Когато сте по-млад инвеститор, имате време да усвоите възходите и паденията на пазара и можете да се справите по-добре с променлива сметка, която носи малко по-голям риск. Например 10 000 долара, които седят във фиксирана ИРА, печелят 2 процента годишно, се превръщат в 14 938,14 долара след 20 години. Ако поставите тези пари на фондовия пазар и печелите 8 процента годишно, същите 10 000 долара ще се превърнат в 49 596,48 долара за 20 години.

Фиксирани Roth IRAs

Само ограничена сума пари може да се внася всяка година в IRA - Roth или по друг начин. Към 2013 г. капачката е 5 500 долара. Ако вложите цялата си допустима вноска във фиксирана ИРА, плащаща 1,5 процента, ще спечелите приблизително 82,50 долара без данъци върху лихвата през първата година. Инвестирането на 5500 долара в акционерния фонд, държан в Roth, с 8-процентова възвръщаемост ще ви даде 400 долара без данък доход за същия период.

Фиксирани предимства на IRA

Купуването на фиксиран IRA има едно ключово предимство от закупуването на фиксирани инвестиции извън IRA. Когато имате актив в IRA, не плащате данъци върху неговия растеж. Това означава, че въпреки че печелите интерес и акаунтът ви се увеличава всяка година, не е нужно да връщате никоя от тези приходи обратно на правителството. Ако сте държали фиксирана сметка от $ 5 500 извън IRA и сте спечелили 1,5 процента, ще трябва да плащате данъци върху 82,50 долара, който печелите, дори и да не го извадите от сметката. Това намалява печалбата ви и води до намаляване на количеството пари, което работите за вас.