Какво е пенсионен фонд?

Пенсионирането може да бъде ново вълнуващо приключение - или време на голямо безпокойство. Как се подготвяте за живот след работа ще има много общо с това как прекарвате златните си години, така че е важно да планирате внимателно пенсионирането си. Пенсионният пейзаж се промени значително, тъй като нашите родители и баби и дядовци бяха в работната сила и за всеки работник е жизненоважно да разбере неговите възможности.

Приливът се завърта

Светът на пенсиониране - и всъщност светът на работата - се промени много за само кратък период от време. Само преди няколко десетилетия много хора прекараха цялата си кариера при един и същ работодател и бяха наградени с щедри пенсии, след като тези кариери приключиха. Днес тази ситуация е изключително изключение и повечето от днешните работници трябва да предприемат стъпки за финансиране на собственото си пенсиониране.

Пенсионни планове с дефинирани обезщетения

Планът с дефинирани доходи е това, за което много хора се сещат, когато представят пенсия, а за някои щастливи работници този вид пенсионен фонд все още съществува. С план с дефинирани доходи работниците знаят предварително колко суми ще получават всеки месец, докато се пенсионират. Формулите варират, но в повечето случаи изчисляването ще се основава на такива фактори като годишен стаж и средната заплата на работника.

Планове с дефиниран принос

Въпреки че плановете с дефинирани доходи някога са били стандарт, това се променя през последните няколко десетилетия. Въпреки че много големи производители и повечето държавни агенции все още финансират традиционните пенсии за своите работници, днес повечето частни фирми използват това, което е известно като планове за дефинирани вноски, за да помогнат на работниците си да спестят за пенсия. За разлика от плана с дефинирани доходи, планът с дефинирани вноски не гарантира определен доход за цял живот. По-скоро планът позволява на работниците да спестят за собственото си пенсиониране, като компанията често рита и с допълнителни пари. От служителя зависи да управлява средствата си и да вземе съответните решения.

Планът 401 (k)

Наречен за частта от данъчния код, която го е създал, планът 401 (k) е един от най-използваните планове за дефинирани вноски в света на бизнеса. С план 401 (к) работниците могат да заделят процент от заплатите си на базата на данъчната основа, като по този начин намаляват данъчните си задължения и помагат да финансират пенсионирането си. Парите в плана 401 (k) се облагат с данък само когато действително са изтеглени от плана. В много случаи работодателят ще съответства на определено ниво на вноските - 50 процента съвпадение на първите 6 процента от вноските е често срещано, като по същество осигурява на работника бонус за финансиране на собственото й пенсиониране.

План 403 (б)

Планът 403 (b) работи почти по същия начин като плана 401 (k), докато планът 401 (k) се използва от частния бизнес, планът 403 (b) се използва от училищните райони и някои други организации за обществени услуги , Наличните възможности за инвестиции ще варират от агенция до агенция, но най-добрите 403 (б) планове ще включват смес от фондови взаимни фондове, облигационни фондове и парични еквиваленти, които да дадат на работниците от всички възрасти подходящ избор на инвестиции.

Традиционният IRA

Индивидуалните пенсионни сметки, известни от съкращенията на съкращенията на акронима, са друга част от картината на пенсионния фонд. Традиционната индивидуална пенсионна сметка позволява на работниците, които отговарят на определени изисквания за доходи, да заделят пари за пенсиониране и да приспадат тези средства в своите данъчни декларации. В замяна на това преференциално данъчно третиране пенсионерът ще трябва да плаща обикновени данъци върху дохода, когато парите се изтеглят при пенсиониране.

The Roth IRA

Roth IRA прехвърля това данъчно третиране на главата си. Парите, инвестирани в Roth IRA, не се приспадат от текущите данъци, но когато средствата се изтеглят при пенсиониране, те не подлежат на облагане с данък. Следователно Roth IRA може да бъде добра сделка за младите работници с десетилетия, които изминават преди пенсиониране. Идеята е, че средствата ще имат достатъчно време да растат, а безмитното третиране по пътя може да надхвърли липсата на предварително приспадане на данъка.