401 (k) Формула за спестяване за Excel

401 (k) е основният инструмент за пенсионни спестявания за много американци и е отложен данък метод за отпускане на пари за в бъдеще. Индивидуалните резултати от инвестицията 401 (k) могат да варират, така че е важно да следите внимателно своите сметки и да правите корекции, когато се налага. Microsoft Excel предоставя мощни инструменти, които да ви помогнат в тази задача.

Редовни вноски

От 2011 г. най-многото, което можете да допринесете за 401 (к), е 16 500 долара годишно или 22 000 долара, ако сте над 50-годишна възраст. Тъй като може да получите наказание за превишаване на тази сума, трябва да проследите вноските си. Можете да използвате Excel като обикновен журнал, в който се въвежда всяка вноска, с отделна колона за всяка дата и сума, както и от кой работодателски план идва приносът, ако имате повече от една работа. В долната част на листа въведете функция „@sum“ с първата клетка на приноса на сумата и последната клетка, въведена между скоби, разделени с двоеточие. Това ще проследи общите вноски, като ви уведомява, когато достигнете максимума си.

Прогнозиран годишен растеж

Планирането на това какво ще струва вашите 401 (k) в бъдеще е от решаващо значение да знаете дали спестявате достатъчно пари за пенсиониране и Excel има метод за изпълнение на тази задача. Създайте колона, която проектира годишен растеж. Започвайки в първата колона на празна електронна таблица, въведете годините, започващи с текущата година през годината, в която планирате да се пенсионирате. Етикетирайте следващата колона „Начален баланс“, последвана от „Годишен принос“. Следващите колони са обозначени с „Прогнозен лихвен процент“ и „Краен баланс“. Под реда за Начален баланс за втора година въведете знак за равенство и референцията на клетката за колоната Краен баланс през първата година. В първия ред на колоната Краен баланс въведете формула, умножаваща Началния баланс по лихвения процент, добавяйки произведението от това към приноса и началния баланс. Плъзнете всяка от тези въведени формули надолу, като изберете клетката и щракнете върху квадрата в долния десен ъгъл. Докато попълвате неизчислените полета, ще виждате проекция на баланса си 401k всяка година.

Данъчни спестявания

Тъй като 401 (k) спестявания са спестявания преди данъци, размерът на вноската се приспада от отчетената ви заплата, върху която ще плащате данък върху дохода. Това води до намаляване на данъка върху дохода, който трябва да платите. Въведете прогнозната си годишна заплата в една клетка, а пределната си данъчна ставка в друга. Създайте формула в третата клетка, умножавайки двете, и продуктът е приблизителното ви спестяване на данък за вашия принос.

Какво става, ако сценарии

Excel е особено полезен за манипулиране на данните и извършване на анализ на сценарии какво. Използвайки прогнозната годишна таблица за растеж, можете да въведете множество променливи в вноските и лихвите, за да определите какви са оптималните нива на принос за вас. Експериментирайте с добавяне на колона за прогнозираните нива на инфлация и изчислете колона, намаляваща прогнозната крайна сума с тази прогноза, за да получите картина на това, каква е действителната ви разходна мощност, вероятно при пенсиониране.