401k оттегляния за медицинска хирургия

Ако имате спешна медицинска помощ, за която трябва да се подложите на операция, може да се наложи да се обърнете към плана си за финансиране от 401 хиляди, въпреки данъците върху доходите и потенциалните наказания за предсрочно изтегляне. Ако данъците и санкциите ви притесняват, помислете дали да вземете заем от 401k, вместо ако вашият план от 401k им позволява.

Разпределения на трудност от 401k планове

За да вземете разпределение на трудностите от плана си 401k за медицинска хирургия, вашият план 401k трябва да позволява разпределение на трудностите. Въпреки че IRS им позволява, IRS също така дава да се разбере, че всеки 401k план трябва да реши сам дали да предостави трудности за разпределение. Ако планът позволява разпределение на трудности, IRS счита медицинските разходи за вас, вашия съпруг и вашите зависи като квалифициращи, стига нуждата да е непосредствена и тежка.

Резултат са само квалифицираните медицински операции

За да се класирате за отказ от наказание за ранно изтегляне, операцията трябва да бъде за лечение на заболяване. IRS не ви позволява да включвате козметична хирургия, дефинирана като процедури, предназначени за подобряване на външния ви вид, а не за лечение на определено състояние, освен ако не подобрява деформация в резултат на вродена аномалия, телесна повреда в резултат на злополука или травма или обезобразяване заболяване. Например, можете да включите разходите за реконструкция на гърдата след отстраняване на гърдата поради рак.

Изчисляване на стойността на освобождаването

Освобождаването от наказание за ранно изтегляне се прилага само за медицински разходи над 7,5 процента от коригирания брутен доход. Ако вашите медицински разходи не надвишават този праг или само частично надвишават този праг, освобождаването е ограничено. Например, ако коригираният ви брутен доход е 45 000 щатски долара, само медицински разходи, надвишаващи 3 335 долара, отговарят на условията за освобождаване. Ако имате 2375 долара други медицински разходи и 3 000 долара квалифицирана медицинска операция, първите 1000 долара от операцията подлежат на наказание за предсрочно изтегляне, но останалите 2000 долара се освобождават.

Данъци и санкции

Когато предприемете предсрочно оттегляне от плана си 401k, дори и за медицинска операция, все още трябва да плащате данъци върху дохода от дистрибуцията и, ако е приложимо, 10-процентовата санкция за предсрочно изтегляне. Ставката на данъка върху дохода варира от човек на човек, в зависимост от това в коя данъчна категория попадате. Данъкът върху дохода се прилага за цялото разпределение, дори ако част или цялото наказание за предсрочно изтегляне е отменено.